은행권에 따르면 금 통장 상품을 보유한 KB국민·신한·우리은행의 지난 12일 기준 골드뱅킹 계좌 수는 25만 5887좌로 2022년 말(24만 3981좌)보다 4.8% 늘었났다고 합니다.
골드뱅킹은 금 투자 방법의 하나로 은행 계좌로 금을 살 수 있는 금융상품이다. 영업점을 방문하지 않고도 스마트폰 등의 모바일뱅킹을 통해 계좌를 만들고 돈을 입금하면 은행이 입금액에 해당하는 만큼 금을 사서 적립해주는 방식입니다.
만약 이렇게 사둔 금이 가격이 올라가면 가입자는 시세에 맞게 현금으로 출금할 수 있고 금 현물로도 받을 수 있습니다.
그래서 오늘은 금통장 골드뱅킹에 대해 이야기해볼까 합니다. 금통장 골드뱅킹이란 무엇인지, 그 특징은 무엇인지, 그리고 그 장단점은 무엇인지에 대해 알아보고, KB, 우리, 신한 등의 상품을 비교해보도록 하겠습니다.
1. 금통장 골드뱅킹
최근 금 가격이 연일 최고치를 경신하면서 투자자들의 관심이 뜨겁습니다. 불확실한 경제 상황 속에서 안전자산으로 각광받는 금, 어떻게 하면 효과적으로 투자할 수 있을까요?
이런 고민 끝에 주목받고 있는 것이 바로 금통장, 즉 골드뱅킹입니다. 실물 금을 직접 사고파는 번거로움 없이 은행 계좌를 통해 손쉽게 금에 투자할 수 있는 상품인데요.
2. 금통장 골드뱅킹 소개
골드뱅킹, 즉 금통장은 실물 금을 직접 사고파는 대신 은행 계좌를 개설하여 금에 투자하는 상품을 말합니다. 계좌에 현금을 예치해두면 국제 금 가격 변동에 따라 잔액이 오르내리게 되는 구조입니다.
금통장의 거래 단위는 0.01g으로 소액 투자가 가능한 것이 특징입니다. 하지만 은행이 예치금으로 직접 금을 사들이는 것이 아니라, 외국 은행의 달러 계좌에 예치하는 형태로 운용됩니다.
따라서 금통장의 수익률은 국제 금 시세와 환율 변동에 의해 결정됩니다. 금 가격이 오르고 원화 가치는 떨어질 때 수익이 극대화되는 구조라고 볼 수 있겠습니다.
3. 금통장 골드뱅킹 특징
골드뱅킹은 소액으로도 투자할 수 있고 가입기간에 제한이 없으며 중도해지 수수료도 없어 투자 부담이 적은 편입니다.
다만 매수, 매도 시 기준가의 1%가 수수료로 부과되고 배당소득세 15.4%가 적용된다는 점은 유의해야 할 사항입니다.
| 항목 | 거래 기준 |
| 거래단위 | 0.01g(소액거래 가능) |
| 가입기간 | 제한없음 |
| 중도해지수수료 | 없음 |
| 예약매매 | 가능 |
| 거래수수료 | 기준가의 1% |
| 입출금 | 수시 가능 |
| 세금 | 배당소득세 15.4% |
손실이 발생하면 배당소득세가 면제되는 점은 위안거리가 될 수 있겠네요. 또한 수시로 입출금이 가능하고 예약 매매 서비스를 제공하는 등 투자의 편의성도 갖추고 있습니다.
4. 금통장 골드뱅킹 장단점
금통장의 가장 큰 장점은 간편하고 자유롭게 금에 투자할 수 있다는 점입니다. 실물 금을 다루지 않아도 되고 가입기간에 제한이 없어 부담 없이 거래할 수 있습니다.
| 장점 | 단점 |
| 비대면 거래로 간편함 | 매수매도시 1% 수수료 부과 |
| 실물거래 없이 자유로운 거래 | 예금자보호 미적용(이자없음) |
| 무기한 상품(중도해지 수수료無) | 배당소득세 15.4% |
| 수시 입출금 가능 | 출금시 10% 부가세 |
하지만 금통장은 예금자보호법 적용 대상이 아니어서 원금이 보장되지 않고 이자도 없다는 단점이 있습니다.
또한 거래 시 각종 수수료와 세금 부담이 있다는 점도 감안해야 할 부분입니다.
투자에 앞서 이러한 장단점을 면밀히 따져보고, 자신의 투자성향과 기대수익률 등을 고려해 상품을 선택하는 지혜가 필요할 것 같습니다.
5. 국내 시중은행의 금통장 상품
KB국민은행, 우리은행, 신한은행 등 주요 시중은행에서 금통장 상품을 취급하고 있습니다. 세부적인 조건에는 다소 차이가 있지만, 공통적으로 무이자, 비과세종합저축 불가, 배당소득세 15.4% 부과 등의 특징을 보입니다.
각 상품의 최소거래량이나 수수료 구조 등을 꼼꼼히 비교해보고, 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 좋겠습니다.
| 항목/은행별 상품 | KB골드투자통장 | 우리골드투자 | 신한골드리슈골드테크 |
| 가입대상 | 제한없음 | 제한없음 | 제한없음 |
| 적용금리 | 무이자 | 무이자 | – |
| 예금자보호 | 미적용 | 미적용 | 미적용 |
| 거래통화 | 원화 | 원화 | 원화 |
| 최소거래량 | – | 0.01g(신규 1.00g이상) | 0.01g(신규 0원가능) |
| 수수료 | – | 기준가의 1% | – |
| 세금 | 배당소득세 15.4% | 배당소득세 15.4% | 비과세종합저축 불가 |
| 중도해지수수료 | – | – | 없음 |
아무래도 거래 편의성이나 수수료 부담 정도가 선택의 주요 기준이 되지 않을까 싶네요.
6. 금통장 골드뱅킹 전망
금은 예로부터 안전자산으로 인식되어 온 만큼, 투자 수단으로서의 가치도 충분히 인정받고 있습니다. 특히 경제 불확실성이 높아지는 시기에는 금 투자에 대한 관심도 함께 높아지곤 하죠.
금통장은 금에 대한 투자 문턱을 크게 낮추어 준 상품이라 할 수 있습니다. 소액투자가 가능하고 거래절차도 간소해 개인투자자들이 쉽게 접근할 수 있게 되었습니다.
다만 금 가격 변동성이나 환율 리스크, 각종 수수료 부담 등은 반드시 고려해야 할 부분입니다.
무엇보다 투자에 앞서 상품의 구조와 위험요인을 충분히 이해하려는 자세가 선행되어야 하겠죠.
금통장이 투자 포트폴리오의 한 축을 담당하며, 자산배분의 효과를 높이는데 기여할 수 있기를 기대해 봅니다. 투자자 여러분의 현명한 선택을 응원하겠습니다.
이 글이 금통장에 관심있는 분들에게 유익한 정보가 되었기를 바랍니다. 끝까지 읽어주셔서 진심으로 감사드립니다.